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Citigroup estreia serviço de tokens na mais recente incursão digital
20 de Setembro de 2023

Citigroup estreia serviço de tokens na mais recente incursão digital

A nova oferta transforma os depósitos dos clientes em tokens virtuais

O Citigroup Inc. estreou um serviço de token que procura oferecer ativos digitais aos clientes institucionais.

O produto, conhecido como Citi Token Services, transformará os depósitos dos clientes em tokens digitais que podem ser enviados instantaneamente para qualquer lugar do mundo. O serviço está alojado na divisão de soluções de tesouraria e comércio da empresa, que até agora se concentrou em usá-lo para melhorar a gestão de caixa e as capacidades de financiamento comercial.

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“O desenvolvimento do Citi Token Services faz parte da nossa jornada para fornecer serviços bancários de transação em tempo real, sempre ativos e de próxima geração aos nossos clientes institucionais”, disse Shahmir Khaliq, chefe global da divisão de serviços da empresa, no comunicado.

A medida é a mais recente de um gigante fornecedor bancário que oferece os chamados “depósitos simbólicos”, ou moedas digitais transferíveis que representam uma reivindicação contra os bancos. Entretanto, esses tokens são processados em trilhos de blockchain, o que significa que a liquidação é instantânea.

Para a nova oferta do Citigroup, a empresa contará com um blockchain privado de propriedade e administrado pelo banco. Os clientes não precisarão configurar sua própria carteira digital e, ao invés disso, poderão acessar o serviço por meio dos sistemas existentes do banco.

Teste do Fed

O Citigroup visa resolver o problema da transferência de dinheiro através das fronteiras, que, por vezes, pode demorar dias devido à miríade de sistemas utilizados pelos bancos e pelos governos e aos diferentes horários de trabalho e feriados bancários em todo o mundo.

A nova oferta surge através da participação do Citigroup, em conjunto com uma unidade do Banco da Reserva Federal de Nova Iorque e bancos mundiais, num teste de meses de uma Rede de Responsabilidade Regulamentada, que permitiu aos bancos simular a emissão de dinheiro digital representando os fundos próprios dos seus clientes, antes de serem liquidados através das reservas do banco central num livro-razão distribuído. Esse teste provou ao Fed que os chamados dólares digitais têm a capacidade de melhorar os pagamentos de atacado e que o uso do livro-razão não alterou o tratamento legal dos depósitos.

“Os atritos relacionados aos tempos de corte e lacunas na janela de serviço serão reduzidos”, disse Ryan Rugg, chefe global de ativos digitais da divisão de soluções de tesouraria e comércio do Citigroup. “Nossas soluções dentro da rede do Citi são complementadas pela colaboração inclusiva e aberta da indústria em iniciativas como a Rede de Responsabilidade Regulada”.

De acordo com a Bloomberg, a JPMorgan Chase & Co. está nos estágios iniciais de exploração de um token de depósito digital baseado em blockchain para acelerar os pagamentos e liquidações internacionais. A empresa desenvolveu a maior parte da infraestrutura subjacente necessária para os tokens, mas não os criaria a menos que o projeto fosse aprovado pelos reguladores.

Transporte marítimo em foco

Ao concentrar alguns de seus esforços iniciais no financiamento do comércio, o Citigroup estará trazendo ofertas digitais para um setor perseguido por processos em papel e procedimentos manuais.

O setor do transporte marítimo, por exemplo, depende fortemente das cartas de crédito dos bancos para que os transportadores de contentores não tenham de carregar grandes somas de dinheiro para pagar aos fornecedores, como as empresas que lhes fornecem combustível ou provisões. Em vez disso, quando um transportador se abastece, a companhia de navegação entrega ao fornecedor de combustível uma carta de crédito do Citigroup. Sendo assim o fornecedor de combustível a leva ao Citigroup e solicita um pagamento.

Com os contratos inteligentes, que executam automaticamente um contrato quando os termos e condições pré-estabelecidos são cumpridos, essa transação pode ser processada com bastante rapidez, sem a utilização de pilhas de papel.

O Citigroup já testou o novo serviço com uma autoridade do canal e com a A.P. Moller-Maersk A/S, empresa que atua no transporte marítimo de mercadorias. O piloto mostrou que o banco poderia transferir instantaneamente os depósitos tokenizados para fornecedores com base em contratos inteligentes. “Estamos satisfeitos por termos colaborado com o Citi nos pilotos de teste bem-sucedidos para a solução de garantia usando tokens digitalizados e contratos inteligentes”, disse Marie-Laure Martin, gerente regional de tesouraria para as Américas da Maersk, no comunicado. “A solução inovadora tem aplicações promissoras para o financiamento do comércio”.

Foto: Freepik

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